Pasando de los Bancos

Puede que estos tiempos revueltos acaben por traernos algo que muchos hemos deseado desde hace mucho tiempo: el liberarnos del sistema bancario.

No es una idea nueva. Desde 1934, en Suiza (sí, ese país del secreto bancario) existe el sistema de intercambios cooperativos WIR Bank, que permite a más de 60.000 usuarios intercambios fuera del sistema monetario habitual, moviendo el equivalente a 839 millones de francos suizos (cifras de 2005). Este sistema nació en plena crisis de inestabilidad monetaria de los años 30, y según algunos estudios, ha sido uno de los factores contribuyentes a la estabilidad de la economía suiza en el SXX.

Hoy en día, con las posibilidades que abren la tecnología, están apareciendo, y consolidándose ideas interesantes. Una de ellas es Lendingclub.com, un sitio que conecta ahorradores con inversores para la concesión de pequeños préstamos, fuera del sistema bancario habitual, en lo que se ha llamado "Peer-to-Peer lending". Esta nueva forma de financiarse podría alcanzar, según algunos analistas, un volumen de 100.000 millones de dólares USA en 2012.

Otro sitio parecido, y que usa la tecnología de las subastas online (he aquí la Googlenomics) es Prosper.com. Y en un campo más cercano a los "microcréditos" están Kiva, con aportaciones de 25 dólares USA para proyectos de emprendedores en áreas desfavorecidas (en el tercer mundo o en el primero).

Estos sitios, o mercados, tienen todavía que resolver algunos aspectos, como el del volumen de intercambios (todavía modesto) y el de la verificación de la solvencia del que toma el préstamo (en este momento todavía se prima el riesgo con mayores tasas de interés), lo que limita los préstamos a personas y comunidades desfavorecidas. Y aun así, su crecimiento parece que augura nuevos tiempos para un sistema bancario necesario de una seria reforma.

Comments

[Publicado por: rojalero]

A mi modo de ver este sistema tiene una carencia que tú mismo mencionas; la calibración del riesgo. Esta es la caracteristica principal de un sistema financiero ineficiente. Es decir, si yo tuviese que decidir entre depositar mis ahorros en un banco (para que luego éste lo preste a terceros midiendo profesionalmente el riesgo) y prestarlo a alguien del que no tenga a penas información para estimar la seguridad de mi inversión, la decisión es fácil. Ciertamente podemos primar ese riesgo subiendo el tipo de interés, pero de ese modo puedo estar exigiéndole un tipo muy alto a quien no suponga un riesgo real de impago por la falta de información que tendría. Por lo tanto estaríamos incurriendo en ineficiencias. Bueno seria, eso si, trabajar para que estos sistemas nuevos de canalización de recursos resuelvan este inconveniente, lo cual estoy seguro que ocurrirá tarde o temprano.
Por cierto, prefiero el término préstamo extrabancario a peer-to-peer lending.

[Publicado por: ONE NEURONA]

El sistema no garantiza al 100/100 , lo prestado, y ni mucho menos la devolucion de los intereses y si es al contrario , que organismo o autoridad lo cumple, es muy facil crear sistemas virtuales , pero cuando entramos a valorar la operatividad del invento nos encontramos y pongo por ejemplo que tu le preste mil euros a un señor de Alicante, si tu vives en la Coruña y no te paga,
el proceso o costes del mismo quien corre o paga los mismo

[Publicado por: Kilmister]

No veo tan claro el titulo que pones, y iendome a la misma información que citas, ciertos problemas que se pueden dar de verificación de solvencia y similares. ´Si quieres también puedes pasar de los bancos y en vez de invertir en sus depósitos puedes, invertir en pagarés de empresas que encima te pagan más. El potencial problema esmucho más que obvio.

[Publicado por: creditos]

Será verdad tanta facilidad de estas plataformas sociales que otorgan préstamos online. En estos momentos quien presta dinero tan facilmente, la morosida y el paro estan por las nubes.
No quiero ser negativo, pero uno nunca sabe.

[Publicado por: Enrique Ginés]

Está claro que no es la panacea pero salvando los problemas que planteais no creo que sea una idea tan mala.

[Publicado por: Sergi Codonyer Periquet]

¿Hasta dónde queremos que llegue la financiación? ¿Cuál es su modelo?

Sergi Codonyer Periquet